نحوه دریافت وام ارز دیجیتال
اغلب اوقات، به افرادی که در بازار خرید و فروش ارز دیجیتال فعالیت می‌کنند، گفته می‌شود که سرمایه خود را تا زمانی که ارز موردنظر افزایش قیمت خواهد داشت، نگه دارند. بسیاری افراد ممکن است با نگهداری ارز خود در کیف پول موافق نباشید، به خصوص زمانی که بازار حرکت چندانی ندارد. در چنین شرایطی به دنبال راهی برای افزایش سرمایه و ارزهای دیجیتال خود می‌گردید. یکی از راه‌هایی که می‌توانید این کار را انجام دهید، دریافت وام ارز دیجیتال است. اما مراحل، شرایط و پلتفرم وام گرفتن ارز دیجیتال چیست و چگونه می‌توانیم ارز دیجیتال وام بگیریم؟ تا انتهای این مطلب همراه ایرانکس باشید.
وام ارز دیجیتال چیست؟
مراحل اعطای وام ارز دیجیتال با گرفتن رمز ارز از یک کاربر و ارائه آن به کاربر دیگر در ازای پرداخت هزینه یا همان کارمزد انجام می‌شود. روش مدیریت وام نیز نسبت به پلتفرم مورد استفاده متغیر است و شامل قوانین ثابتی نمی‌شود. خدمات وام دهی هم در پلتفرم‌های متمرکز CeFi و غیر متمرکز DeFi قابل دستیابی هستند و معمولا از اصول ثابتی پیروی می‌کنند.
همچنین استفاده از این خدمات فقط به عنوان وام گیرنده خلاصه نمی‌شود بلکه می‌توانید دارایی‌های دیجیتال خود را در استخری که وجود شما را مدیریت می‌کند قفل کنید و به طور غیر فعال کسب سود و درآمد کنید. بسته به قابلیت‌های قرارداد هوشمندی که از آن استفاده می‌کنید، معمولا ریسک زیادی دارایی‌های شما را تهدید نمی‌کند چرا که معمولا وام گیرنده وثیقه گذاشته و یا یک پلتفرم مالی متمرکز مانند بایننس وام را مدیریت می‌کند.
پروسه دریافت وام ارز دیجیتال معمولا شامل سه طرف است که شامل وام دهنده، وام گیرنده و پلتفرم مالی غیرمترکز (DeFi) یا پلتفرم تبادل ارزدیجیتال می‌شود. در بیشتر موارد وام گیرنده باید مبلغی را به صورت ارز دیجیتال به عنوان وثیقه بگذارد. همچنین مي‌توانید از وام‌های فلش بدون وثیقه استفاده کنید که در ادامه به انواع آنها خواهیم پرداخت. همچنین در طرف دیگر وام ممکن است شاهد یک قرارداد هوشمند باشیم که استیبل کوین‌ها را استخراج می‌کند یا پلتفرمی که وام دهی را با استفاده از دارایی سایر کاربران انجام می‌دهد. وام دهنده‌ها، ارز دیجیتال خود را به یک استخر اضافه می‌کنند که سپس کل فرایند را مدیریت می‌کند و بخشی از سود را به وام دهنده ارسال می‌کند.
تفاوت وام ارز دیحیتال با وام بانکی
شما می‌توانید از بانک‌ها برای اهداف مختلف، از خرید خانه گرفته تا راه اندازی یک شرکت، وام بگیرید. فرآیند درخواست وام بسیار طولانی است، زیرا بانک وام دهنده باید اعتبار، درآمد، وضعیت شغلی، دارایی‌ها و… شما را بررسی و تأیید کند. برای انجام این کار، از اطلاعات شخصی شما مانند صورت‌حساب‌های بانکی و موارد دیگر استفاده می‌کند. در فرآیند وام بانکی:
- متقاضی کنترل چندانی بر شرایط توافق نامه نهایی ندارد.
- بانک تصمیم می‌گیرد که چه مقدار سود از شما دریافت کند.
- پس از امضای قرارداد و دریافت وجوه، برای پرداخت تدریجی بدهی باید ماهانه پرداخت کنید.
درمقابل، ارزهای دیجیتال را می‌توان به صورت متمرکز یا غیرمتمرکز وام گرفت. وام دهی متمرکز ارز دیجیتال تفاوت چندانی با وام بانکی ندارد اما در سیستم وام ارز دیجیتال غیرمتمرکز، وام‌ها و بازپرداخت‌ها به صورت خودکار با استفاده از قرارداد هوشمند انجام می‌شود. همچنین در این سیستم به هیج اطلاعات شخصی نیاز نیست. تنها کاری که فرد متقاضی باید انجام دهد این است که یک کیف پول را متصل کند، شرایط خود را تعیین کند و منتظر وام دهنده‌ای باشد که موافقت کند. وام ارز دیجیتال سریع‌تر و ارزان‌تر از وام‌های متمرکز و وام‌های بانکی است. حتی گاهی اوقات، وام گیرندگان مجبور نیستند اقساط ماهانه بپردازند. بلکه بدهی خود را به طور کامل در یک زمان مشخص بازپرداخت می‌کنند. لازم به ذکر است یک پلتفرم معتبر وام ارز دیجیتال، دارای پروتکل‌های امنیتی دقیق است و محافظت از وثیقه را تضمین می‌کند. به صورت کلی وام گرفتن ارز دیجیتال ویژگی‌های زیر را دارد.
- در دسترس‌تر هستند، زیرا به حساب بانکی یا امتیاز اعتباری نیاز ندارید.
- از آنجایی که وام دادن بر روی پلتفرم‌های ارزهای دیجیتال انجام می‌شود، ممکن است در افزایش قیمت ارزهای خود نیز سود کسب کنید.
- شرایط وام منعطف‌تر است.
- هزینه‌های آن کمتر از کارمزد بانکی است.
معرفی انواع وام‌های ارز دیجیتال
همانند وام‌های متداولی که در حالت عادی از بانک‌ها دریافت می‌کنیم، وام ارز دیجیتال نیز دارای انواع مختلفی است و بهتر است جهت اشراف بیشتر به این زمینه با انواع آن آشنا شویم. در ادامه به معرفی و بررسی انواع وام ارز دیجیتال می‌پردازیم:
وام فلش (Flash Loans)
وام فلش به شما این امکان را می‌دهد تا بدون وثیقه به استقراض وجوه بپردازید. نام این وام‌ها به دلیل اعطای وام و بازپرداخت در یک بلاک است. اگر مبلغ وام به اضافه سود آن قابل بازگشت نباشد معامله قبل از تایید اعتبار در یک بلاک لغو می‌شود؛ به عبارت دیگر، این یعنی پروسه وام دهی به طور کل اتفاق نیفتاده، زیرا هرگز تایید نشده و به زنجیره بلاکچین اضافه نشده است. به دلیل اینکه کل این پروسه توسط قراردادهای هوشمند کنترل می‌شود نیاز به دخالت هیچ عامل انسانی وجود ندارد.
برای استفاده از وام فلش باید سریع عمل کنید. این موضوع به دلیل جایی است که قرارداد هوشمند دوباره وارد عمل می‌شود. با منطق قرارداد هوشمند، می‌توانید یک تراکنش سطح بالا حاوی تراکنش‌های فرعی ایجاد کنید و اگر هر تراکنش فرعی با شکست مواجه شود، تراکنش بالادست انجام نخواهد شد.
بیاید تا برای جا افتادن بهتر این موضوع با بیان یک مثال آن را راحت‌تر درک کنیم. فکر کنید که با یک فرصت آربیتراژی مواجه هستیم. یک توکن در استخر نقدینگی A با قیمت ۱ دلار و همان توکن در استخر نقدینگی B با قیمت ۱.۱ دلار معامله می‌شود و شما هیچ بودجه‌ای برای خرید توکن از استخر A و فروش آن در استخر B ندارید. پس می‌توانید از وام‌های فلش برای تکمیل این فرصت آربیتراژی در یک بلاک استفاده کنید. به عنوان مثال تصور کنید که تراکنش اولیه ما یک وام فلش هزار دلاری از پلتفرم DeFi گرفته و آن را باز پرداخت کند. سپس می‌توانیم این تراکنش را به تراکنش‌های فرعی کوچک‌تر تقسیم کنیم:
- وجود قرض گرفته شده به کیف پول شما منتقل می‌شود.
- شما ۱۰۰۰ دلار ارز دیجیتال (۱۰۰۰ توکن) از استخر نقدینگی A خریداری می‌کنید.
- شما ۱۰۰۰ توکن را به قیمت ۱.۱ دلار می‌فروشید و ۱۱۰۰ دلار دریافت می‌کنید.
- وام به علاوه کارمزد آن به قراردادهای هوشمند وام فلش منتقل می‌کنید.
اگر هر یک از ۴ معامله فرعی بالا انجام نشوند وام دهنده وام را قبل از انجام آن لغو می‌کند. با استفاده از این روش می‌توانید با وام‌های فلش بدون هیچ گونه خطری برای خود یا وثیقه به سود برسید. فرصت‌های کلاسیک برای وام‌های فلش شامل سواپ وثیقه و آربیتراژ قیمت است. با این حال شما فقط می‌توانید از وام فلش خود در همان زنجیره استفاده کنید زیرا انتقال وجوه به زنجیره دیگر قانون یک معامله را زیر پا می‌گذارد.
وام‌های رمزارز نیازمند وثیقه
به منظور بهره‌مند شدن از وام‌های نیازمند به وثیقه، لازم است تا وام گیرندگان پیش از دریافت وام، به میزان مشخصی از ارزهای دیجیتال خود را به پلتفرم مورد نظر واریز کنند. اکثر پلتفرم‌های وام‌دهی رمزارز به صورت معمول از کاربران خود می‌خواهند که مبلغ بیشتری نسبت به وثیقه مورد نیاز برای دریافت وام را واریز کنند، که به این موضوع بیش‌وثیقه‌گذاری یا Over Collatralization گفته می‌شود. پایین‌تر بودن نسبت وام به ارزش، به معنای ریسک کمتر احتمال لیکویید شدن یا لزوم واریز مبالغ بیشتر به عنوان وثیقه و نرخ بهره مطلوب‌تر برای وام گیرندگان خواهد بود.
وام‌های رمزارز بدون نیاز به وثیقه
این دسته از وام‌ها عملکردی شبیه به وام‌های شخصی داشته و از محبوبیت بالایی میان کاربران کریپتو برخوردار نیستند. از آنجایی که طی فرایند دریافت چنین وام‌هایی هیچ‌گونه وثیقه‌ای وجود ندارد که در معرض لیکویید شدن قرار بگیرد، در صورت بروز هر خطایی وام‌دهندگان در معرض خطر بیشتر از دست رفتن منابع مالی خود قرار می‌گیرند.
بدون شک، درخواست دریافت چنین وام‌هایی نیازمند فرایند احراز هویت و بررسی اعتبار وام‌گیرنده است. در نظر داشته باشید که طی دریافت وام‌های بدون نیاز به وثیقه و در صورت بالا بودن نرخ بهره این دست از وام‌ها، نسبت به وام‌های نیازمند وثیقه در معرض خطر بیشتری از نوسانات بازار قرار می‌گیرید.
شرایط وام گرفتن ارز دیجیتال
با استفاده از یک پلتفرم وام‌دهی قابل اعتماد و ارزهای دیجیتال به عنوان وثیقه، بهترین شانس موفقیت وام ارز دیجیتال را خواهید داشت. اما قبل از عجله در گرفتن وام، نکات زیر را نیز در نظر بگیرید.
1. از خطرات واگذاری ارزهای دیجیتال خود با خبر باشید. به محض اینکه ارزها از کیف پول شما خارج می‌شوند، باید به شخص دیگری (یا یک قرارداد هوشمند) اعتماد کنید تا آنها را مدیریت کند. برخی پروژه‌ها می‌توانند کلاهبرداری باشند و در برخی موارد، ارزهای شما ممکن است برای برداشت فوری در دسترس نباشند. همیشه از پلتفرم‌های معتبر استفاده کنید.
2. قبل از وام دادن، به شرایط بازار فکر کنید. ممکن است ارزهای شما برای مدت معینی قفل شوند و در شرایط حساس بازار مانند سقوط شدید نتوانید ارزهای خود را مدیریت کنید.
3. شرایط و ضوابط وام را بخوانید. شما باید به دنبال نرخ سود بهتر و شرایط و ضوابط مطلوب باشید.
این شرایط را به خاطر داشته باشید که:
- وام گیرنده به یک پلتفرم می‌رود و درخواست وام می‌کند.
- وام گیرنده به محض اینکه درخواست وام توسط پلتفرم پذیرفته شد، وثیقه ارز دیجیتال را پرداخت می‌کند.
- وام دهندگان به طور خودکار وام را تأمین می‌کنند. این فرآیند را سرمایه گذاران نمی‌توانند ببینند.
- سرمایه گذاران سودهای منظمی را به عنوان پرداخت دریافت خواهند کرد.
- زمانی که وام گیرنده موفق به پرداخت کل وام شود، وثیقه ارز دیجیتال مورد نظر خود را پس خواهد گرفت.
- هر پلتفرمی روش خاص خود را برای وام دادن به کریپتو دارد، اما به طور کلی، شرایط به این صورت است.
محاسبه سود وام ارز دیجیتال
سود وام ارز دیجیتال از طریق فرمول زیر قابل محاسبه است.
سود وام = (APR ÷ ۳۶۵) × (اصل وام معوق)
این محاسبه می‌تواند برای شما سخت و زمان بر باشد. برخی وبسایت‌ها یک ماشین حساب ارائه می‌دهند که با مشخص کردن گزینه‌های وام، می‌توانید نرخ سود خود را در روز، هفته، ماه و سال محاسبه کنید. برای محاسبه سود وام ارز دیجیتال خود به وبسایت cryptostudio.com مراجعه کرده و به راحتی، بر اساس زمان دلخواه میزان سود خود را مشاهده کنید.
مزایا و معایب وام ارز دیجیتال
وام ارز دیجیتال پدیده‌ای است که سال‌ها در حوزه DeFi مورد استفاده قرار می‌گیرد اما با وجود محبوبیت آنها، موضوعاتی وجود دارند که قبل از دریافت وام بهتر است گوشه چشمی به آنها داشته باشید. در ادامه به مزایا و معایب وام ارز دیجیتال اشاره خواهیم کرد:
مزایا
- سرمایه به سرعت قابل دسترسی است. وام‌های ارز دیجیتال به هر شخصی که بتواند وثیقه ارائه کند و یا وجوه را در قالب یک وام فلش به سرعت برگرداند تعلق می‌گیرد. این کیفیت نسبت به دریافت وام از یک موسسه مالی سنتی سرعت بیشتری داشته و نیازی به بررسی اعتباری ندارد.
- قراردادهای هوشمند وام‌ها را مدیریت می‌کنند. یک قرارداد هوشمند کل فرایند را به صورت خودکار انجام می‌دهد و وام گرفتن را کارآمدتر و مقایسه پذیرتر می‌کند.
- امکان دریافت سود با زحمت کم را فراهم می‌کند. افراد که می‌توانند از سرمایه خود به عنوان وام دهنده و تأمین کننده نقدینگی استفاده کنند می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را در بستر یک استخر قرارداد و به دریافت سود ثابت سالیانه دست یابند بدون اینکه نیاز باشد خودشان وام‌های پرداخت شده را مدیریت کنند.
معایب
- ریسک بالای لیکوئید شدن بسته به وثیقه شما. حتی با وجود وام‌هایی که وثیقه بالایی را طلب می‌کنند نوسانات شدید و زیاد ارزهای دیجیتال می‌تواند موجب کاهش شدید ارزش ارز دیجیتال مورد نظر شما شده و منجر به لیکوئید شدن شما شود.
- قراردادهای هوشمند مدیریت کنند وام‌ها می‌توانند در برابر حملات سایبری آسیب‌پذیر باشند. کدهای بد نوشته شده و سوءاستفاده‌ها از درب پشتی این کدها می‌تواند منجر به از دست دادن وجوه وام یا وثیقه شما شود.
- قرض گرفتن و وام دادن می‌توان ریسک پرتفوی شما را افزایش دهد. در حالی که تنوع بخشیدن به سبد خود ایده خوبی است، انجام این کار از طریق وام خطرات بیشتری را به همراه خواهد داشت.
